クレジットカードの申し込みブラックとは？期間や確認方法を解説！

「クレジットカードの審査に何度申し込んでも落ちてしまう……」

この記事では、申し込みブラックの期間や確認方法、審査に落ちた時の対処法を解説し、あなたの不安を解消します。

申し込みブラックとは？

複数のクレジットカードを立て続けに申し込む「多重申し込み」。

これによって審査に通りづらくなってしまった状態を申し込みブラックといいます。

申し込みブラックと判断される基準はカード会社によっても異なりますが、目安としては「連続して3枚以上に申し込む」と危険です（※）。

なお多重申し込みはクレジットカードだけでなく、カードローンも含まれます。

たとえばクレジットカードを2枚、カードローンを1枚というようにそれぞれ申し込んでも、申し込みブラックになる恐れがあるのです。

（※）明確な基準が公式に示されているわけではありません

バレる理由は信用情報に申し込み履歴が半年間残るから

クレジットカード会社は申し込みがあった際に、必ず信用情報というものを照会します。

信用情報とはこれまでのクレジットカードやカードローンの利用履歴のこと。

そこには申し込み情報から、返済情報などまで残されているのです。

そのため、申し込みブラックであることは隠しようがありません。

信用情報機関には申し込み履歴が半年間残る仕組みになっています。

審査に落ちる理由は資金繰りに困窮していると警戒されるため

そもそもなぜ申し込みブラックだと審査にとおりづらいのかというと、「お金に困って切羽詰まった状態なのではないか」と危惧されてしまうためです。

クレジットカードを発行しても「踏み倒されるのではないか」「現金化を狙っているのではないか」と思われてしまうのです。

もしかして申し込みブラック？不安なときの信用情報確認方法

信用情報の開示はクレジットカード会社だけでなく、個人でも可能です。

「もしかしたら申し込みブラックかも」という不安があるのなら、開示手続きをおこなってみましょう。

信用情報機関にはCIC、JICC、KSCの3つがありますが、担当している区分はすべて異なります。

クレジットカード(信販会社)の利用履歴ならCIC、消費者金融会社の利用履歴ならJICC、銀行や信用金庫の利用履歴ならKSCへと開示手続きをおこなってください（※）。

CIC	ネット500円/郵送1,500円 （即日〜10日）
JICC	スマホ1,000円/郵送1,000円 （即日〜10日）
KSC	ネット1,000円/郵送1,124円〜 （即日〜10日）

（※）各機関はネットワークで情報を共有しているため、完全に分かれているわけではありません

信販系のCICでの開示手続きはネットや郵送で可能

CICでの信用情報開示手続きは、インターネットと郵送の2パターンがあります（※）。

一番簡単なのはインターネットで、手数料は500円です。

郵送の場合は1,500円かかるため、インターネットでの開示手続きをおすすめします。

（※）窓口での開示サービスは2023年2月28日で終了しました

インターネットでの手続き方法

曜日を問わず「8:00～21:45」の間であれば、いつでも手続きをおこなえます。

手数料は500円。

クレジットカードでの一括払いのほか、キャリア決済も利用可能となっています。

使用する電話は、クレジット会社などに届け出ている電話番号のものにしてください。

信用情報も上記の電話番号にて登録されているため、異なる電話番号だと正しい情報を開示できません。

郵送での手続き方法

郵送での手続きだと、実際に開示報告書が届くまでに約10日かかります。

手数料はゆうちょ銀行にて「定額小為替証書（1,500円分）」を発行してもらい、同封してください。

郵送での手続きによる必要書類に関しても、本人がおこなう場合は本人確認書類のみ。

代理人の場合には、ほかにも必要となります。

指定信用情報機関のCIC

消費者金融系のJICCでの開示手続きはスマホ等で可能

JICCでの信用情報開示手続きは、スマートフォンと郵送の2パターンがあります（※）。

どちらも手数料は1,000円かかります。ご都合に合わせて方法をお選びください。

（※）窓口での開示サービスは終了しました

スマートフォンでの手続き方法

曜日問わず、時間も問わず、いつでも手続きをおこなえます。

手数料は1,000円。

支払い方法はクレジットカード、コンビニ、金融機関ATM、オンラインバンキングの4種類から選んでください。

郵送での手続き方法

郵送での手続きだと実際に信用情報記録開示書が届くまでに約7～10日かかります。

手数料1,000円はクレジットカード、定額小為替証書のどちらかでお支払いください。

日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関｜ ＨＯＭＥ

銀行系のKSCでの開示手続きはネットと郵送で可能

KSCでの信用情報開示手続きは、郵送とインターネット開示に対応しています。

手数料はインターネット開示が1,000円、郵送開示が1,124円～1,200円です。

開示報告書は約7～10日間で郵送されます。

インターネットでの手続き方法

郵送での手続き方法

本人開示の手続き | 全国銀行個人信用情報センター | 一般社団法人 全国銀行協会

申し込みブラックになったときの2つの対処法

信用情報を開示し、申し込みブラックだと確定した場合どうしたらよいのでしょうか。

2つの対処法をチェックしていきましょう。

申し込み履歴が消えてブラックが解消される半年間待つ

信用情報機関に登録されている情報には、すべて登録機関が定められています。

登録期間は情報によっても異なりますが、申し込みブラックに関しては申し込みから6ヶ月で抹消。

それ以後は申し込みブラックでは完全になくなります。

申し込みブラックでも審査に通りやすいクレジットカードを選ぶ

「6ヶ月なんて待っていられない！」という場合には、審査の甘いACマスターカードへの申し込みをおすすめします。

ただし、申し込みブラックの審査通過は、たとえ審査の甘いクレジットカードであってもなかなか厳しいところです。

そちらを踏まえたうえで申し込むようにしてください。

申し込みブラックになってしまっても落ち着いて対処しよう

クレジットカードの審査に連続で落ちてしまうと焦るものです。

しかし、その原因が申し込みブラックかもしれないというときには、落ち着いていくつかの方法を試してみましょう。